토스뱅크 자유적금 가입 대상과 조건, 자동이체 우대금리 핵심 정리
토스뱅크 자유적금은 토스뱅크 통장을 보유한 실명의 개인이 1인 1계좌로 가입할 수 있는 자유납입 적금입니다. 가입기간은 최소 3개월에서 최대 36개월까지 선택 가능하며, 월 납입 한도는 자동이체와 추가 납입을 합쳐 한 달 최대 300만 원입니다. 핵심은 ‘매월 자동이체만 성공하면’ 우대금리를 적용받아(출시 기준 최대 연 5% 세전) 더 높은 수익을 기대할 수 있다는 점입니다. 아래 본문에서는 가입 대상·기간·납입 방식·금리 구조(기본·우대)·자동이체 설정 요령·세금 및 중도해지 유의사항·경쟁 상품과의 비교 등을 정리합니다. 정보 확인 필요
상품 개요: 토스뱅크 자유적금
토스뱅크 자유적금은 ‘자유납입’ 방식의 적금 상품으로, 사용자가 원하는 기간과 월 납입액을 자유롭게 설정해 운영할 수 있습니다. 자동이체를 설정해 매월 성공하면 우대금리를 획득하는 구조로 설계되어 있어 단순한 조건으로도 높은 금리를 노릴 수 있습니다.
- 가입 대상: 토스뱅크 통장 또는 서브통장을 보유한 실명의 개인 (1인 1계좌)
- 가입 기간: 최소 3개월 ~ 최대 36개월
- 월 납입 한도: 자동이체·추가 납입 포함 월 최대 300만 원
- 주요 장점: 자동이체만으로 우대금리 적용(단일 조건), 단기(3개월) 운용 가능
가입 대상 및 계좌 제한
토스뱅크 자유적금은 다음에 해당하는 고객이 가입할 수 있습니다.
- 가입 자격: 토스뱅크 통장 또는 서브통장을 보유한 실명의 개인
- 계좌 제한: 1인 1계좌(원칙적으로 1인당 하나의 자유적금 계좌만 개설 가능)
- 특이 사항: 일부 예외가 있을 수 있으므로, 복수 계좌 허용 여부 등 상세 조건은 앱 내 안내 또는 공식 상품설명서를 확인할 것
가입 기간·납입 방식·자동이체 설정
운용 기간과 납입 방식은 매우 유연합니다. 핵심 포인트는 다음과 같습니다.
- 기간 선택: 3개월 ~ 36개월(사용자가 선택)
- 납입 방식: 자동이체(정기) + 자유납입(추가 입금) 병행 가능
- 자동이체 설정 범위: 1원부터 월 300만 원까지 설정 가능
- 납입 변경: 자동이체 금액은 가입 후에도 변경 가능(앱에서 즉시 조정)
- 추가 납입: 자동이체 외의 추가 저축도 가능하며, 월 300만 원 한도 내에서 동일 금리 적용(상품 안내 기준)
- 0원 개설: 당장 계좌에 잔액이 없어도 0원으로 계좌를 먼저 만들고 이후 자동이체로 적립 시작 가능
금리 구조(기본금리·우대금리·최고금리) 및 예시
토스뱅크 자유적금은 기본금리와 우대금리를 합산해 최종 금리가 결정됩니다. 아래 수치는 출시 시점(예시) 기준으로 제공되었던 구조입니다. 실제 적용 금리는 가입 시점의 공시·앱 안내를 반드시 확인해야 합니다.
- 기본금리(예시)
- 3~5개월: 연 1.5% (세전)
- 6~11개월: 연 2.0% (세전)
- 12~36개월: 연 3.0% (세전)
- 우대금리(예시)
- 매월 자동이체 성공 시 연 2.0% 추가(세전)
- 예시 최고금리(출시 기준, 세전)
- 3~5개월: 연 3.5%
- 6~11개월: 연 4.0%
- 12~36개월: 연 5.0%
금리 표기는 모두 ‘세전’ 기준입니다. 은행은 금리를 수시로 변경할 수 있으므로, 실제 가입 시 토스뱅크 앱 또는 공식 상품 안내에서 최신 금리를 확인하십시오.
간단 이자 예시(출시 기준 예시): 월 50만 원을 36개월 동안 납입(총원금 1,800만 원)하고 최고금리(연 5%)를 적용받는 경우, 세전 이자는 약 117만 원(대략) 수준으로 안내되기도 했습니다. 세후 수령액은 이자소득세(15.4%) 차감 후 계산됩니다.
우대조건(자동이체) 및 실무 팁
토스뱅크 자유적금의 우대는 단순합니다. 다음 사항을 꼭 기억하세요.
- 우대조건: 가입 기간 동안 ‘매월 자동이체가 성공’하면 우대금리 적용(복잡한 실적 요건 없음)
- 자동이체 실패 대비 팁
- 자동이체 금액을 최소 금액(예: 1원 혹은 소액)으로 먼저 설정해 자동이체 성공 여부를 보장하고, 여유자금은 추가 입금으로 보충하는 방법으로 우대 유지 가능
- 자동이체 날짜를 급여일에 맞추면 실패 가능성 감소
- 우대금리 적용 시점은 상품 설명 또는 약관에 따름(중도 자동이체 실패의 경우 일부 또는 전부 우대가 제외될 수 있음)
세금·비과세종합저축 적용 여부
- 공시 금리는 세전 금리이며, 일반적으로 이자소득세 15.4%가 원천징수됩니다.
- 비과세종합저축: 특정 자격(고령자·장애인·독립유공자 등)에 해당하는 가입자는 비과세 종합저축으로 가입할 수 있는 경우가 있으므로, 해당 자격자가 해당되면 앱에서 비과세 옵션 선택 여부를 확인하십시오.
- 세후 실제 수익을 알고 싶다면 가입 화면의 만기 예상 이자(세전)를 확인한 후 15.4%를 적용해 세후 금액을 계산하면 됩니다.
중도해지·부분인출·유의사항
- 중도해지: 일반적으로 중도해지 시에는 중도해지 이율(약정 금리보다 낮은 이율)이 적용됩니다. 구체 이율은 상품설명서 및 앱 안내 참조.
- 부분인출: 토스뱅크 앱 내에서 ‘미리빼기’ 등 부분인출 기능을 제공하는 경우가 있으나, 횟수·수수료·적용 이율 등 세부 조건은 앱의 상품 안내에서 확인해야 합니다.
- 우대금리 박탈: 자동이체 실패 등 조건 미충족 시 우대금리가 일부 또는 전부 박탈될 수 있으므로 자동이체 관리에 주의하십시오.
경쟁 상품과의 비교 포인트
적금 상품은 시기별 금리 변동이 크기 때문에 ‘수치’보다는 ‘구조적 차이’를 중심으로 비교하는 것이 유리합니다.
- 기간 유연성: 토스뱅크는 최소 3개월부터 가입 가능(단기 운용에 유리)
- 우대조건 단순성: 자동이체 성공만으로 우대 제공 → 실적 확인 부담이 적음
- 월 납입 한도: 대부분 인터넷은행의 자유적금과 동일하게 월 300만 원 수준
- 비교 시 유의사항: 타 금융사도 수시로 금리를 바꾸므로, 비교 시 ‘공시일자’ 체크가 필수
고객센터 및 추가 확인 방법
토스뱅크 관련 상세 문의 및 최신 금리·약관 확인은 토스뱅크 공식 앱 또는 공식 고객센터를 통해 확인하십시오. 정확한 전화번호·운영시간 등의 정보는 공식 채널에서 반드시 확인해야 합니다. 정보 확인 필요
마무리 정리
요약하면, 토스뱅크 자유적금은 토스뱅크 통장을 보유한 개인이 1인 1계좌로 가입해 3~36개월 동안 월 최대 300만 원 범위 내에서 자유롭게 적립할 수 있는 상품입니다. 자동이체를 꾸준히 성공시키면 상대적으로 높은 우대금리를 받을 수 있어 단순한 조건으로 수익을 올리기 좋습니다. 다만 금리는 수시 변동하므로 가입 전 앱 또는 공식 안내에서 최신 금리와 세부 약관을 반드시 확인하시기 바랍니다.
